Hypotheekvormen :

ANNUITEITHYPOTHEEK:

Deze hypotheekvorm is bekend om zijn lage maandlasten in het begin. In de eerste jaren betaald U veel rente en weinig aflossing. Omdat U op de betaalde hypotheekrente van de belastingdienst geld terug krijgt, bent U de eerste jaren goedkoper uit. U betaald elke maand een vast bedrag, maar hoe verder U in de looptijd van Uw hypotheek komt, hoe duurder deze netto wordt.

Deze vorm wordt veel gekozen door mensen met een goede toekomstverwachting van inkomensgroei en een laag inkomen aan het begin.

SPAARHYPOTHEEK

Bij de spaarhypotheek betaald U enerzijds hypotheekrente over het schuldbedrag gedurende de gehele looptijd en anderszins spaart U door middel van een spaarpolis, gedurende de looptijd Uw schuldbedrag bij elkaar. Omdat U over Uw spaarpolis een aantrekkelijke rente ontvangt, die belastingvrij is, terwijl de betaalde hypotheekrente volledig fiscaal aftrekbaar is, is deze hypotheekvorm fiscaal zeer interessant.

Verder is het kenmerkende van deze hypotheekvorm dat U precies weet dat de hypotheekschuld op de einddatum of bij eerder overlijden volledig zal worden afgelost.

Deze hypotheekvorm is met name sinds de zeventiger jaren door veel mensen afgesloten om zijn unieke zekerheidsvorm en netto goedkopere vorm als de lineaire en annuiteitsvorm.

LINEAIRE HYPOTHEEK

Dit is de meest eenvoudige hypotheekvorm, waarbij U maandelijks hetzelfde bedrag aan aflossing betaald en steeds minder rente. Ook hierbij zal de teruggave van de belastingdienst op de betaalde hypotheekrente steeds lager worden.

Toch dalen Uw maandlasten steeds verder en heeft deze hypotheek als voordeel dat U op termijn steeds goedkoper gaat wonen.

AFLOSSINGSVRIJE HYPOTHEEK

Dit is de meest goedkope hypotheekvorm. Omdat U niets aflost, bent U maandelijks veel minder geld kwijt. Wel blijft de schuld op de woning bestaan.

Omdat U alleen rente betaald, die fiscaal aftrekbaar is, is deze vorm fiscaal gezien de meest aantrekkelijke vorm.

Deze hypotheek is interessant voor mensen die al een aardig kapitaal (eventueel in de vorm van een huis) hebben en alleen maar geld nodig hebben voor de woning, bv verbouwing, verbetering e.d.

Wij zoeken nogal eens een combinatie van een aflossingsvrij stuk en een stuk annuïteit- of levenhypotheek.

LEVENHYPOTHEEK

De levenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij U een bedrag aan hypotheekschuld neemt waarover U de gehele looptijd rente betaald. Deze rente is volledig fiscaal aftrekbaar.

Daarnaast sluit U een gemengde kapitaalverzekering af waarvoor U premie betaald. Een gedeelte van de premie is voor het overlijdensrisico en de rest wordt gebruikt om voor U te gaan sparen of beleggen.

Het rendement op Uw kapitaalverzekering kan hoger zijn als Uw hypotheekschuld, waardoor U op het einde nog een aantrekkelijk bedrag ter beschikking heeft, b.v. als extra pensioenvoorziening.

Deze hypotheekvorm is dus of een combinatie met een spaarverzekering of beleggingsverzekering.

Het grote verschil met de spaarhypotheek is, dat U op het einde kans heeft op een hogere uitkering als Uw hypotheekschuld. Lagere uitkering kan echter ook voorkomen als het rendement op Uw spaardeel of beleggingsdeel lager is. In ons advies zullen wij met U bepalen welke zekerheden U daarin wilt hebben.